Kodėl visi kalbame apie taupymą, bet niekas netaupo?
Žinot, aš ilgai galvojau, kodėl mes visi nuolat kalbame apie taupymą, skaitome straipsnius, žiūrime video, bet realiai niekas nepasikeičia. Banko sąskaitoje vis tiek tuščia, o kiekvieno mėnesio pabaigoje stebimės, kur dingo tie pinigai. Atsakymas paprastas – dauguma taupymo metodų reikalauja atsisakyti dalykų, kurie mums svarbūs. Ir kas nori gyventi prasčiau? Niekas.
Bet štai kas įdomu – aš pats per paskutinius tris mėnesius sumažinau šeimos išlaidas 32%, ir tikiuosi, kad nepastebisite skirtumo mūsų gyvenimo kokybėje. Kaip tai pavyko? Ne per atsisakymą, o per protingesnį pinigų valdymą. Skamba kaip dar vienas tuščias pažadas? Suprantu. Bet paskaitykite toliau, ir pamatysite konkrečius skaičius, metodus ir, svarbiausia – kodėl tai veikia.
Pirmasis žingsnis: sužinokite, kur dingsta jūsų pinigai (ir ne, tai ne kavos puodelis)
Visi girdėjome tą mitą apie kavos puodelį. Jei nustosi gerti kavą kavinėje, sutaupysi milijoną. Atsiprašau, bet tai nesąmonė. Jei man reikia atsisakyti savo rytinės kavos, kad sutaupyčiau, tai ne gyvenimas, o išgyvenimas.
Tikrasis pinigų rytojas – tai dalykai, kuriuos mokame automatiškai ir net negalvojame. Aš pradėjau nuo paprasčiausio dalyko – išsirašiau VISAS savo prenumeratas ir automatinius mokėjimus. Rezultatas mane pribloškė: mokėjau už Netflix, kurį žiūrėjau gal kartą per mėnesį, už sporto klubą, kuriame nebuvau pusmetį, už Spotify premium, nors klausau muzikos tik automobilyje ir man pakaktų nemokamos versijos.
Štai kaip tai padaryti praktiškai:
- Atidarykite savo banko programėlę ir peržiūrėkite paskutinius 3 mėnesius
- Išsirašykite VISUS pasikartojančius mokėjimus – net tuos po 2-3 eurus
- Prie kiekvieno užrašykite, kada paskutinį kartą tuo naudojotės
- Jei atsakymas „nežinau” arba „seniai” – atšaukite dabar, ne rytoj
Aš taip sutaupiau 47 eurus per mėnesį. Tai 564 eurai per metus už dalykus, kuriais nenaudojau. Ir mano gyvenimo kokybė nepasikeitė nei krisleliu, nes aš jais ir taip nenaudojausi!
Maisto išlaidos: kur slypi didžiausi pinigų srautai
Dabar pereikime prie rimtų dalykų. Vidutinė Lietuvos šeima maistui išleidžia apie 400-600 eurų per mėnesį. Tai antra didžiausia išlaidų kategorija po būsto. Ir čia galima sutaupyti labiausiai nekeičiant gyvenimo kokybės.
Pirma – nustokite pirkti impulsyviai. Aš žinau, kad tai skamba kaip patarimas iš vadovėlio, bet palaukite. Aš nekalbu apie tai, kad turite sudaryti super detalų planą ir jo laikytis. Aš kalbu apie vieną paprastą taisyklę: prieš eidami į parduotuvę, pažiūrėkite, kas yra šaldytuve ir spintoje.
Mano šeima anksčiau turėdavo tokią problemą – pirkdavome produktus, kurie jau buvo namuose. Turėjome tris pradėtus kečupo butelius, keturias įvairias pastas, dvi sūrio pakuotes. Ne todėl, kad mums jų reikėjo, o todėl, kad neprisimindavome, kas yra namuose.
Dabar darau taip:
- Ketvirtadienį vakare padarau šaldytuvo ir spintos „inventorizaciją” (užtrunka 5 minutes)
- Padarau nuotrauką telefonu – taip parduotuvėje žinau, kas yra namuose
- Sudaroju apytikrį savaitės planą – ne detalų, tiesiog „trečiadienį gal padarysim pastą, penktadienį – žuvį”
- Perkame tik tai, ko reikia tam planui
Rezultatas? Mūsų maisto išlaidos sumažėjo nuo 520 iki 380 eurų per mėnesį. Tai 140 eurų! Ir mes valgome tą patį maistą, tik išmetame mažiau ir neperkame to, kas jau yra.
Komunalinės paslaugos: čia ne apie šaltą dušą
Gerai, dabar apie komunalines. Visi sako „taupyk elektrą, taupyk vandenį”, bet niekas nenori šalti ar sėdėti tamsoje. Ir nereikia.
Aš investavau 120 eurų į LED lemputes visam butui. Skamba kaip išlaida, ne taupymas, tiesa? Bet palaukite. Mano elektros sąskaita sumažėjo nuo 85 eurų iki 62 eurų per mėnesį. Tai 23 eurai per mėnesį, 276 eurai per metus. Investicija atsipirko per 5 mėnesius, o dabar tai grynas taupymas.
Bet štai kas dar svarbiau – termostatas. Jei jūsų namuose nėra programuojamo termostato, tai pirmasis dalykas, kurį turėtumėte įsigyti. Kainuoja apie 50-80 eurų, bet leidžia automatiškai mažinti šildymą, kai jūsų nėra namuose arba naktį.
Mes nustatėme taip:
- Dieną, kai visi darbe/mokykloje (8:00-17:00): 18°C
- Vakaras (17:00-22:00): 21°C
- Naktis (22:00-6:00): 19°C
- Savaitgaliais: 20-21°C
Šildymo sąskaita sumažėjo nuo 145 eurų (žiemą) iki 105 eurų. Ir mes nesušąlame – kai esame namuose, yra šilta. Tiesiog nešildome tuščio buto.
Transportas: ar tikrai jums reikia to automobilio?
Dabar bus skausminga tema. Automobilis. Aš myliu savo automobilį, bet kai suskaičiavau, kiek jis man kainuoja, beveik verkiau. Draudimas, mokesčiai, degalai, remontas, techninė apžiūra, padangos… Išeina apie 350 eurų per mėnesį.
Ir štai ką aš padariau – ne, neparduodu automobilio. Bet pradėjau galvoti, ar man tikrai reikia juo važiuoti VISUR. Į darbą važiuoju automobiliu (viešasis transportas man nepatogus), bet į miesto centrą savaitgaliais? Kam? Parkavimas kainuoja, kamščiai nervina.
Pradėjome naudoti tokią sistemą:
- Į darbą – automobilis (būtinybė)
- Į miesto centrą – viešasis transportas arba paspirtuku
- Smulkūs apsipirkimai – pėsčiomis į artimiausią parduotuvę
- Dideli apsipirkimai – automobilis (kartą per savaitę)
Degalų sąnaudos sumažėjo nuo 180 eurų iki 120 eurų per mėnesį. Tai 60 eurų taupymo. Ir dar bonusas – daugiau vaikštau, tai naudinga sveikatai.
Dar vienas dalykas – automobilių dalijimosi paslaugos. Jei jums automobilis reikalingas retai, gal verta apsvarstyti visišką atsisakymą ir naudoti CityBee ar panašias paslaugas? Mano draugas taip daro ir teigia, kad sutaupo apie 200 eurų per mėnesį.
Pramogos ir laisvalaikis: kaip linksmintis pigiau
Dabar prie malonesnės dalies – pramogos. Nes kas gi tas gyvenimas be jų? Bet čia irgi galima protingai taupyti.
Pirma – restoranai. Mes labai mėgstame eiti į restoranus, bet tai brangu. Vidutiniškai išleisdavome apie 200 eurų per mėnesį. Dabar išleidžiame apie 100 eurų, bet mūsų pasitenkinimas nepasikeitė.
Kaip? Labai paprastai:
- Vietoj pietų restorane – pietūs namuose, vakarienė restorane (pigiau ir sotesnis)
- Naudojame nuolaidų programas – Wolt, Bolt Food, restoranu lojalumo kortelės
- Einame į restoranus darbo dienomis, kai yra pietų pasiūlymai (ta pati vakarienė kainuoja 2 kartus pigiau)
- Kartą per mėnesį vietoj restorano – „fancy” vakarienė namuose su žvakėmis ir geru vynu
Kinas – dar viena brangi pramoga. Bilietai dviem kainuoja apie 20 eurų, dar spragėsiai… Išeina 30 eurų už vieną vakarą. Mes dabar einame į kiną kartą per mėnesį (į tikrai gerą filmą), o kitus vakarus žiūrime namuose. Sutaupome apie 60 eurų per mėnesį.
Bet svarbiausia – radome nemokamų ar pigių pramogų. Pasivaikščiojimai parke, nemokami koncertai vasarą, muziejai (kai būna nemokamos dienos), dviračių pasivažinėjimai. Skamba nuobodžiai? Tik iš pradžių. Kai pradedi ieškoti, randi daug įdomių dalykų, kurie nieko nekainuoja.
Drabužiai ir kiti pirkimai: kaip nustoti pirkti šlamštą
Aš turėjau problemą – pirkdavau daug drabužių, kurių niekada nenešiodavau. Spinta pilna, bet „nieko dėvėti”. Pažįstama situacija?
Dabar laikausi vienos taisyklės: prieš perkant bet ką (ne tik drabužius), užduodu sau tris klausimus:
- Ar man to TIKRAI reikia?
- Ar aš tai naudosiu bent 10 kartų per artimiausius 3 mėnesius?
- Ar aš jau turiu kažką panašaus?
Jei bent į vieną atsakymas „ne” arba „nežinau” – neperkam. Taip paprasta, taip veiksminga.
Dar vienas dalykas – laukimas. Kai labai noriu kažko, užsirašau į sąrašą ir laukiu 2 savaites. Jei po 2 savaičių vis dar noriu – perku. Bet 80% atvejų po 2 savaičių jau nebenoriu. Tai buvo impulsas, ne tikra potrebė.
Drabužiams išleisdavau apie 150 eurų per mėnesį. Dabar išleidžiu apie 50 eurų. Bet mano spinta atrodo geriau, nes perkam tik tai, ką tikrai nešiosiu.
Ir dar – antrinė rinka. Vinted, Facebook marketplace, „Labas rytas” skelbimai. Galima rasti nuostabių dalykų už juokingus pinigus. Mano žmona nusipirko beveik naują žieminį paltą už 40 eurų (parduotuvėje kainavo 200 eurų).
Skaičiai ant stalo: kiek realiai sutaupėme
Gerai, dabar konkrečiai. Štai mūsų šeimos biudžeto palyginimas (prieš ir po):
PRIEŠ (mėnesio išlaidos):
- Maistas: 520 €
- Komunalinės: 230 € (žiemą)
- Transportas: 180 € (degalai)
- Prenumeratos ir automatiniai mokėjimai: 47 €
- Restoranai ir pramogos: 260 €
- Drabužiai ir kiti pirkimai: 150 €
- VISO: 1387 €
PO (mėnesio išlaidos):
- Maistas: 380 €
- Komunalinės: 167 € (žiemą)
- Transportas: 120 € (degalai)
- Prenumeratos ir automatiniai mokėjimai: 0 € (atšaukėme viską, ko nenaudojame)
- Restoranai ir pramogos: 160 €
- Drabužiai ir kiti pirkimai: 50 €
- VISO: 877 €
SUTAUPYTA: 510 € per mėnesį arba 36.8%
Taip, aš žinau, kad rašiau apie 30%, o išėjo 36.8%. Bet aš nenorėjau žadėti per daug. Jūsų rezultatai gali skirtis – priklauso nuo jūsų situacijos, išlaidų struktūros, gyvenamosios vietos. Bet net jei sutaupysite 20-25%, tai jau puiku.
Kas nutiko su tais sutaupytais pinigais
Čia pats svarbiausias dalykas. Nes galite sutaupyti, bet jei tuos pinigus tiesiog išleisite kitur, nieko nepasikeis. Mes su žmona nusprendėme taip:
50% taupymui (avariniam fondui) – tai 255 eurai per mėnesį. Per 3 mėnesius – 765 eurai. Tai jau gana solidus avarinis fondas, kuris leidžia ramiai miegoti.
30% investicijoms – tai 153 eurai per mėnesį. Įdėjome į indeksinius fondus. Per 3 mėnesius – 459 eurai. Tai ne dideli pinigai, bet pradžia.
20% malonumams – tai 102 eurai per mėnesį. Taip, mes sutaupėme pinigų, bet leidžiame sau ir pasimėgauti. Kartą per kelis mėnesius išvykstame į savaitgalio kelionę arba nusiperkame kažką, ko tikrai norime. Nes gyvenimas ne tik apie taupymą.
Svarbiausia – mes nekeičiame šių proporcijų. Net jei labai norime kažko nusipirkti, laukiame, kol susikaups „malonumų” fonde. Tai disciplina, bet ne atsisakymas.
Kodėl tai veikia ir kaip nepamesti motyvacijos
Žinote, kodėl dauguma taupymo planų žlunga? Ne todėl, kad žmonės tinginiai ar nedrausmingi. O todėl, kad jie reikalauja per daug atsisakymo per greitai. Tai kaip dieta – jei iš karto atsisakysite visko, ką mėgstate, po savaitės sulaužysite ir suvalgysite visą šaldytuvą.
Mano metodas veikia, nes:
1. Nereikalauja atsisakyti dalykų, kurie jums svarbūs. Jei jums svarbi kava kavinėje – gerkite. Tiesiog taupykite kitur.
2. Dauguma pakeitimų yra vienkartiniai. Atšaukėte prenumeratas – daugiau nieko daryti nereikia. Įsigijote LED lemputes – jos veikia patys. Įdiegėte termostatą – jis dirba automatiškai.
3. Matote rezultatus greitai. Jau po pirmo mėnesio matote, kad banko sąskaitoje lieka daugiau pinigų. Tai motyvuoja tęsti.
4. Galite sau leisti malonumus. Nes 20% sutaupytų pinigų skiriame būtent tam. Tai ne bausmė, o protingas valdymas.
Dar vienas svarbus dalykas – nelyginkite savęs su kitais. Jūsų kaimynai gal uždirba daugiau, gal turi kitokias prioritetus, gal skolinasi. Jūs nežinote jų situacijos. Lyginkite save su savimi – ar šiandien jūsų finansinė situacija geresnė nei prieš mėnesį? Jei taip – judite teisinga kryptimi.
Ir nesitikėkite tobulybės. Bus mėnesių, kai išleisite daugiau. Bus situacijų, kai teks nusipirkti kažką brangaus. Tai normalu. Svarbu ne vienas mėnuo, o bendra tendencija. Jei per 6 mėnesius 4 mėnesius sutaupėte – jau puiku.
Paskutinis patarimas – įtraukite visą šeimą. Jei tausojate vienas, o kiti šeimos nariai leidžia kaip nori, nieko neišeis. Bet jei visi supranta tikslą ir mato rezultatus, visi bus motyvuoti. Mes su žmona kartą per savaitę pasižiūrime, kiek sutaupėme, ir tai mus džiugina. Tai ne apie atsisakymą, o apie bendrą tikslą.
Taigi, 30% taupymas per 3 mėnesius nekeičiant gyvenimo kokybės – tai ne fantastika. Tai realus tikslas, kurį gali pasiekti bet kas. Reikia tik pradėti, būti nuosekliems ir nepamiršti, kad taupymas – tai ne atsisakymas, o protingesnis pinigų valdymas. Pabandykite, ir po trijų mėnesių parašykite man, kiek sutaupėte. Lažinamės, kad būsite maloniai nustebinti?