Planavimas išeiti į pensiją yra vienas svarbiausių finansinių ir gyvenimo būdo sprendimų, kuriuos priima kiekvienas dirbantis žmogus. Lietuvoje galiojanti išankstinės pensijos sistema suteikia galimybę daliai gyventojų pensiją gauti anksčiau nei nustatytas senatvės pensijos amžius, tačiau tai nėra vien tik privilegija – tai rimtas žingsnis, turintis ilgalaikių pasekmių žmogaus pajamoms senatvėje. Svarbu suprasti, kad ši galimybė nėra skirta kiekvienam, o ją reguliuoja griežti kriterijai, susiję su sukauptu stažu bei likusiu laiku iki oficialaus pensinio amžiaus. Šiame straipsnyje detaliai aptarsime, kokios sąlygos galioja šiais metais, į ką būtina atkreipti dėmesį prieš priimant galutinį sprendimą ir kokią įtaką toks pasirinkimas darys jūsų būsimoms išmokoms.
Kas yra išankstinė senatvės pensija ir kam ji skirta?
Išankstinė senatvės pensija – tai „Sodros“ mokama pensija asmenims, kuriems iki senatvės pensijos amžiaus liko nedaug laiko, tačiau jie dėl įvairių priežasčių nebegali arba nenori toliau dirbti. Svarbu pabrėžti, kad tai nėra bedarbio pašalpa ar socialinė parama. Tai yra jūsų būsimos senatvės pensijos dalis, pradedama mokėti anksčiau. Pagrindinis šios sistemos tikslas – suteikti žmonėms, turintiems pakankamą darbo stažą, finansinį pagrindą perėjimo laikotarpiu.
Vis dėlto, tai nėra visiškai „nemokamas“ išankstinis pasitraukimas. Kadangi pensija pradedama mokėti anksčiau, ji yra mažinama, o gavėjas tampa priklausomas nuo tam tikrų apribojimų. Pavyzdžiui, gaunant išankstinę pensiją, draudžiama dirbti pagal darbo sutartį ar gauti kitas draudžiamąsias pajamas.
Pagrindinės sąlygos norintiems išeiti į išankstinę pensiją šiais metais
Kad galėtumėte pretenduoti į išankstinę senatvės pensiją, privalote atitikti tris esminius reikalavimus. Jei bent vienas iš jų nėra įvykdytas, „Sodra“ prašymo nepatenkins.
1. Amžiaus cenzas. Iki senatvės pensijos amžiaus jums turi būti likę ne daugiau kaip penkeri metai. Tai reiškia, kad jei jūsų oficialus pensijos amžius yra 65 metai, į išankstinę pensiją galite pretenduoti sulaukę 60 metų. Šis rodiklis kinta priklausomai nuo jūsų gimimo datos, todėl visada rekomenduojama pasitikrinti tikslų savo pensijos amžių „Sodros“ asmeninėje paskyroje.
2. Būtinasis stažas. Tai yra viena svarbiausių sąlygų. Norėdami gauti išankstinę pensiją, turite būti sukaupę ne mažesnį kaip minimalų būtinąjį stažą senatvės pensijai gauti. Šiuo metu tai yra 35 metai. Jei jūsų stažas mažesnis, net ir esant tinkamo amžiaus, teisės į išankstinę pensiją neįgysite.
3. Kitų pensijų negavimas. Išankstinė pensija neskiriama, jei asmuo jau gauna kitas periodines pensinio pobūdžio išmokas (pvz., netekto darbingumo pensiją, šalpos pensiją ar kitas socialinio draudimo pensijas).
Kaip skaičiuojama išankstinė pensija ir kodėl ji mažėja?
Daugelis gyventojų klaidingai mano, kad išankstinė pensija yra tokio pat dydžio, kaip ir įprasta senatvės pensija. Realybė yra kitokia: kiekvienas mėnuo, kurį anksčiau išeinate į pensiją, visam laikui sumažina jūsų būsimą senatvės pensijos dydį.
Šiuo metu galiojanti tvarka numato, kad už kiekvieną mėnesį, likusį iki senatvės pensijos amžiaus, išankstinė pensija mažinama 0,4 procento. Tai reiškia:
- Jei į pensiją išeinate likus 1 metui (12 mėnesių) – pensija mažės 4,8 proc. (12 x 0,4).
- Jei į pensiją išeinate likus 5 metams (60 mėnesių) – pensija mažės 24 proc. (60 x 0,4).
Svarbu suprasti, kad šis mažinimas nėra laikinas. Kai sulauksite tikrojo senatvės pensijos amžiaus, jūsų pensija nebus automatiškai atstatyta į „pilną“ dydį. Ji tokia sumažinta ir liks visą likusį gyvenimą. Tai yra kaina, kurią mokate už galimybę nebedirbti anksčiau.
Apribojimai dirbantiesiems ir pajamų gavimas
Tai yra turbūt labiausiai diskutuojama išankstinės pensijos dalis. Pagal Lietuvos įstatymus, asmuo, kuriam paskirta išankstinė senatvės pensija, negali dirbti pagal darbo sutartį, užsiimti individualia veikla, gauti autorinių atlyginimų ar kitų draudžiamųjų pajamų, nuo kurių mokamos socialinio draudimo įmokos.
Jei gavėjas įsidarbina arba pradeda gauti kitas draudžiamąsias pajamas, išankstinės pensijos mokėjimas yra nedelsiant sustabdomas. Tai reiškia, kad sistema yra skirta žmonėms, kurie realiai palieka darbo rinką. Išimtis taikoma tik tiems, kurie gauna pajamas, nuo kurių nereikia mokėti socialinio draudimo įmokų (pvz., dividendai, nuomos pajamos ar tam tikros autorinės sutartys, kurios neviršija numatytų ribų, tačiau patartina dėl kiekvieno atvejo konsultuotis su „Sodra“).
Ką daryti, jei planuojate išeiti į išankstinę pensiją?
Pirmas žingsnis – nuodugni skaičiuotė. Rekomenduojame prisijungti prie „Sodros“ elektroninės bankininkystės sistemos ir pasinaudoti pensijų skaičiuokle. Ten galėsite matyti savo sukauptą stažą, oficialų pensijos amžių bei preliminarius pensijos dydžius, jei nuspręstumėte išeiti anksčiau.
Taip pat verta įvertinti savo turimus finansinius rezervus. Išankstinė pensija yra mažesnė nei planuota, todėl šeimos biudžetui gali prireikti papildomų pajamų šaltinių. Ar turite santaupų? Ar turite kitų pajamų, kurios neužtrauks „Sodros“ sankcijų? Tai klausimai, kuriuos būtina užduoti sau prieš pateikiant prašymą.
Prašymą dėl išankstinės pensijos galima pateikti „Sodrai“ likus ne anksčiau kaip 5 metams iki senatvės pensijos amžiaus sukakties. Tai galima padaryti elektroniniu būdu per gyventojų portalą arba atvykus į „Sodros“ skyrių su asmens tapatybės dokumentu.
Dažniausiai užduodami klausimai (FAQ)
Ar galima atsisakyti išankstinės pensijos, jei pasikeitė gyvenimo aplinkybės ir noriu grįžti į darbą?
Taip, jūs galite bet kada nutraukti išankstinės pensijos mokėjimą. Tiesiog turite apie tai pranešti „Sodrai“. Jei vėl pradėsite dirbti ir mokėti įmokas, jūsų senatvės pensija vėliau galės būti perskaičiuota, tačiau svarbu žinoti, kad tas ankstesnis „mažinimo procentas“ už išankstinės pensijos laikotarpį gali išlikti daliai pensijos, todėl prieš priimant sprendimą grįžti į darbo rinką, rekomenduojame pasikonsultuoti su specialistais.
Ar išankstinė pensija priklauso žmonėms, dirbantiems pagal verslo liudijimą?
Ne, jei dirbate pagal verslo liudijimą, jūs gaunate draudžiamąsias pajamas. Todėl norint gauti išankstinę pensiją, jūs turėtumėte nutraukti verslo liudijimo galiojimą ir nevykdyti jokios veiklos, kuri generuoja draudžiamąsias pajamas.
Kokia yra minimali išankstinės pensijos suma?
Išankstinės pensijos dydis priklauso nuo jūsų individualaus stažo ir sukauptų apskaitos vienetų (taškų). Nėra nustatytos fiksuotos minimalios sumos visiems – ji priklauso nuo to, kiek įmokų per savo karjerą sumokėjote į „Sodrą“. Jei jūsų būsima pensija būtų labai maža, išankstinė pensija taip pat bus proporcingai maža.
Ar galiu gauti išankstinę pensiją, jei gyvenu užsienyje?
Taip, išankstinė pensija gali būti skiriama asmenims, gyvenantiems ne Lietuvoje, tačiau jie turi atitikti visus tuos pačius kriterijus, įskaitant būtinąjį stažą. Be to, reikia atsižvelgti į tarptautines socialinės apsaugos sutartis ir Europos Sąjungos reglamentus, jei stažą kaupėte keliose skirtingose šalyse.
Kas nutinka su pensija, kai sulaukiu senatvės pensijos amžiaus?
Kai sulaukiate oficialaus senatvės pensijos amžiaus, išankstinė pensija baigiasi ir prasideda „įprasta“ senatvės pensija. Tačiau, kaip minėta, tas 0,4 proc. mažinimas už kiekvieną mėnesį, praleistą išankstinėje pensijoje, išlieka visam laikui. Jūsų pensija nebus automatiškai „grąžinta“ į pradinį lygį.
Alternatyvūs būdai pasiruošti pensijai
Daugelis ekspertų pabrėžia, kad išankstinė pensija turėtų būti kraštutinė priemonė. Jei dar turite sveikatos ir galimybių dirbti, verta apsvarstyti kitus būdus didinti savo finansinį stabilumą senatvėje. Pavyzdžiui, darbas ne visu etatu, kvalifikacijos kėlimas arba pensijų kaupimas trečiosios pakopos fonduose.
Papildomas kaupimas per privačius pensijų fondus gali būti tas „finansinis buferis“, kuris leis jums išvengti išankstinės pensijos pasirinkimo. Jei kaupiate papildomai, sulaukę pensinio amžiaus turėsite dvi išmokas: „Sodros“ mokamą senatvės pensiją bei sukauptas lėšas iš privačių fondų. Tokiu būdu jūsų bendros pajamos bus gerokai didesnės nei vien tik išankstinė pensija, kuri visą gyvenimą bus sumažinta.
Galiausiai, sprendimas išeiti į išankstinę pensiją reikalauja šaltų skaičiavimų ir realaus savo galimybių įvertinimo. Tai nėra tik „išėjimas atostogų“, tai yra ilgalaikis įsipareigojimas savo finansinei ateičiai. Jei jaučiate, kad 35 metų stažas yra sukauptas ir pensinis amžius jau visai čia pat, kruopščiai pasverkite visus „už“ ir „prieš“. Konsultuokitės su „Sodros“ specialistais, pasinaudokite internetiniais įrankiais ir tik tada priimkite galutinį sprendimą, kuris atitiktų jūsų bei jūsų šeimos interesus. Planuojant atsakingai, galima pasiekti tokį pensinį amžių, kuriuo galėsite mėgautis oriai ir užtikrintai.
